• Re: 一个河南银行储户发给我的 钱是到了银行的对公账户的

    流程没啥问题

    村镇银行在京东支付开了一个商户

    村镇银行使用自己的商户号、密钥等,通过京东支付采用快捷支付扣款

    钱进入京东支付的结算账户,同时,京东支付在村镇银行的商户下记账

    村镇银行提款

    京东支付把钱付给村镇银行在京东支付里登记的对公账户

    (该摘要信息是由京东支付提供的)

    钱进入村镇银行在京东支付的商户名下后,村镇银行确实是可以转到别人名下的。

    但是,这是村镇银行的内控问题,从京东支付的商户转出还是从村镇银行的同业对公账户转出没啥区别

    和是否是存款无关,如果有关,也是存款不入账。

    再次强调,你不能说一家银行在非法集资

    【 在 louxinlong 的大作中提到: 】

    : 请分析一下,这个是什么情况?

    : 有道理,我没放大看这个图片,才发现是备注。

    前天 11:52
  • Re: 一个河南银行储户发给我的 钱是到了银行的对公账户的

    只要这笔资金记在了村镇银行在支付平台的商户下,就算有效!

    持牌三方支付是金融机构而不是普通公司,每一笔钱怎么流动,都是可严格追溯的。

    要照你这么说,你去商场刷微信支付,钱付给了财付通,也可以不算了

    三方支付要有大问题,大锅早甩过来了。

    前一阵还有人贴了从他行的转账记录,备注栏自己填写了“存款”二字然后截图,能作数吗?

    【 在 luckyvc 的大作中提到: 】

    : 如果显示“对方账户”是某村镇银行才有效!备注栏不作数。

    : 图中显示的是备注,众所周知备注是转出方主动填入的,可填可不填,这里可能是支付平台方单方自动设定的备注,并不能作为依据。

    前天 09:55
  • Re: 一个河南银行储户发给我的 钱是到了银行的对公账户的

    别脑补了好吧。

    我来给你普及点常识。

    每个公司只能开一个基本户,这个基本户由央行审批,以前还有央行颁发的开户许可证,最近说要取消,不知道是不是真取消了

    有了基本户,通过开户许可证,才能在其他银行开一般户

    补充一点,企业在三方支付平台开立商户时,基本上都是要做转账验证的。开在线收付功能的话,京东、微信、支付宝这些正规的三方支付都要你提交业务说明、网站等信息

    然后是人工审批的。

    【 在 astor 的大作中提到: 】

    : 同名对公账户可以开立多个,能搞到营业执照的诈骗犯,也能以银行名义开个对公账户

    前天 09:19
  • Re: 一个河南银行储户发给我的 钱是到了银行的对公账户的

    是看这笔交易在三方支付里的商户号是谁

    【 在 q287688098 的大作中提到: 】

    : 交易备注不靠谱,转账时可自由填写的,得看收款人账户名称。

    前天 09:11
  • Re: 一个河南银行储户发给我的 钱是到了银行的对公账户的

    我一直以为是在他们自己银行开的

    ———————————————

    这是从你储户的视角看,从银行间的视角看,每个银行都要在其他银行或者央行开户,不管在哪里开,最终的根都要回到央妈那里,那里才是钱的真正出生地,每个大小银行的账户余额本质上都是央行的信用授权。

    然而,不管村镇银行在哪里开户(包括三方支付公司),只要村镇银行体系外的资金进入了村镇银行的户头(包括三方支付的村镇银行户头)

    就是村镇银行你自己的问题了。

    银行非法集资?委内瑞拉大概也不敢这么说。

    投资银行金融产品?村镇银行没有资格发行吗。

    投资银行贷款?那不成p2p了吗。

    【 在 eclipsqq 的大作中提到: 】

    : 这些村镇银行的对公账户是在许昌农商行开的吗?

    : 我一直以为是在他们自己银行开的

    前天 09:07
  • Re: 真相有可能是这样的

    “但就储户反馈的一些信息来看资金的流向还与其它的银行有关”

    我查到这几家银行的清算行是nanjing银行,是不是说这个?

    当然,这家上市城商行肯定不会有问题,有可能只是用了它家的核心系统,或者是这些村镇行同业账户的资金托管行

    【 在 ip5 的大作中提到: 】

    : 这事我了解程度比一般局外人多一些

    : 你这里有一些说法与这次的事情并不一致

    : 三方,至少有部分三方额度还不小是有违规情况的

    : ...................

    06月23日
  • Re: 新财富还涉及的银行

    取,我第一时间取的就是这家

    【 在 txwd 的大作中提到: 】

    : 我擦,我有平顶山银行的存款,要不要提前支取。。。

    06月23日
  • Re: 自动购买的货币基金算存款吗?

    不是个人存款

    本质上,大部分应该是属于同业存款

    基金公司倒闭,没事

    基金托管银行倒闭,投资出去的钱没事

    拆借给银行的那个银行倒闭,这部分没了

    06月23日
  • Re: 真相有可能是这样的

    没错,第三方平台出问题的可能性很小。

    虽然从技术上也可以做到,但是不管怎么折腾,无法完全脱离银行这个体系。要么资金要过银行公户,要么储户的存款明细要在银行出现。

    小程序则有出问题的可能:

    表面上是银行的小程序,微信认证也是银行的真实资料(微信认证时,微信要往认证主体的对公帐户打款,做不了假)

    但实际扣款时,使用诈骗公司在三方支付的商户号来扣,也有可能在后期运营中换了商户号。

    这样就完全和银行无关了。

    【 在 eclipsqq 的大作中提到: 】

    : 同意 如果第三方有问题警察早抓了

    : 目前抓的是银行高管 搞小程序的那个技术公司好像也抓了

    06月23日
  • Re: 真相有可能是这样的

    发动群众斗群众来转移视线。

    1、试图甩锅后让储户买单;

    2、掩盖监管的缺失。

    【 在 feelgreat 的大作中提到: 】

    : 你说的对。另外大家思考一下,为什么会出来那么多言之凿凿貌似很懂的“专业人士”抛出各种“假系统”“没入帐”“没上保险就不是存款”之类的风声呢?

    06月22日
  • Re: 请问在兴业银行做大额定存靠谱么

    业内有句话:零售看招行,同业看兴业。一堆小银行把钱存兴业,所以才会成为仅此于四大行的系统重要性银行。

    06月22日
  • Re: 真相有可能是这样的

    真系统的判定标准是什么?和提交给监管的报表一致的那个系统呗。

    从这点来看,真系统可能根本就不存在。

    其实,安徽那两家没有闹出幺蛾子,可以侧面印证真假系统只是一个由头而已。

    那个省要自己的名声、信誉,兜底了,所以都是真存款。

    这边不要脸了,想甩锅,所以就过一段时间出一个理由。

    【 在 Coolwind816 的大作中提到: 】

    : 它做了个假系统,不还有个真系统么。真系统的数据应该是可用的。

    : 发自「今日水木 on iPhone 12」

    06月22日
  • Re: 真相有可能是这样的

    可能就是楼上有人说的,过路资金,当天进当天就走了,这些钱虽然在村镇内部系统写了记录,但同时做了标记,做资产负债表的时候直接忽略

    比如,只要是入到村镇银行在其他商业银行账户里的资金就全部这样处理,而在央妈那里的资金正常处理

    【 在 humanghost 的大作中提到: 】

    : 这三百亿,这么多年了监管看到了然后当没看见? 或者这个钱监管压根看不见?

    06月22日
  • Re: 真相有可能是这样的

    讨论购买和存款行为,是从村镇银行外部来看,

    小程序我不敢说,第三方平台,打死它们也不敢把资金清算到其他某公司的账户,只能是村镇银行在央行或其他大行的对公帐户

    至于村镇银行入谁的帐户,这是内控失效导致的

    但是,只要清算给村镇行的对公帐户,判定非吸就形成不了证据链,至多是存款不入账

    至于“个人把钱充值到A公司在B银行开的账户”,如果B银行是村镇银行的话,银行内控失效后,讨论这点没意义了,村镇银行记录他自己可以随便改

    如果B银行是其他银行,回到上面说的,第三方平台显然不敢

    这个需要倒查其他银行或者三方支付公司的清算记录

    【 在 jqxw 的大作中提到: 】

    : 按照版上另一个帖子的说法,是个人把钱充值到了某公司在银行的账户里,这属于“购买”行为,不是“存款”行为。如果那个帖子说的是真的,那么这个主贴说的“争论转账及充值的,不管哪种方式,资金都是进入这些小银行在央行及其他清算大行的对公账户里,只是清算流程不同而已”就是严重的误导。

    : “转账”是“存款”,“充值”是“购买”。两者的性质当然不同。主贴又说什么“实际上,村镇银行没资格做其他业务,只能是存款”,那么,个人把钱充值到A公司在B银行开的账户上,这算是存款吗?

    06月22日
  • Re: 真相有可能是这样的

    首先,大行也可以手工入账哈

    另外,充值的钱也是进入村镇银行在央妈或其清算大行的对公账户,要判定非吸,那就只能说:银行非吸,要么就是存款不入账。

    【 在 luckyvc 的大作中提到: 】

    : 充值进入对公账户后,村镇银行是唯一允许手工入账的!这就是巨大隐患!这是由于村镇银行的设立原因造成的,村镇银行设立本应是给当地村民办理小型业务提供便利的,资产规模非常小,根本没有能力和渠道赚大钱。

    06月22日
  • 真相有可能是这样的

    银行股东、管理层集体作案。

    这个时候,整个银行已经变得不可信,讨论真假系统已经失去了意义。真的也是假的,假的就是真的,不管真假,不过就是数据库的一条记录而已,内控失效,想怎么改不就是一个update的Sql语句吗。

    在银行的自己IT系统里,应该都是按正常存款来记录的。

    但是,向监管、人行、存款保险等上级机构提交报表时,为了逃避监管或其他目的,没有按照真实数据提交及缴纳保费。(本人所在公司有银行IT业务,好多年前审过一个项目的PPT,我记得银行每天都要向监管提交各种报表)。

    现在钱没了,存款保险只兜底上报并缴纳保费的数额,这就有了大窟窿,所以现在只能搞一些子虚乌有的理由来吹风,试图把一部分存款划成非法集资。

    另外,争论转账及充值的,不管哪种方式,资金都是进入这些小银行在央行及其他清算大行的对公账户里,只是清算流程不同而已,清算完成后,此100块和彼100块没区别,具体是不是存款,得看村镇银行的内部系统如何记录,实际上,村镇银行没资格做其他业务,只能是存款。

    但是,充值这个事情确实存在瑕疵,现在有了窟窿,这个瑕疵会不会成为存款与集资的界定标准就不好说了。

    06月22日
  • Re: 每笔个人大额存单究竟有没有在央行报备?

    没有,但是,我记得是每天要提交一堆报表。

    06月21日
  • Re: 钱不可能没进村镇银行系统

    还在扯什么真假系统,正如楼主所说,只要用央行颁发的密钥做的操作就是真的。

    别人用你的U盾把你账户的钱转走了,银行方来看,就是真实有效的操作。

    你的存款,不就是数据库里的一条记录吗,村镇银行既然已经是股东、管理层作案,改条记录不就是分分钟的事,甚至,人家不都屑于改记录了。

    每个银行都有一个12位联行号,相当于商业银行在央行开设的账户,小银行可能还有中间清算行,比如这4家的清算行就是某上市城商行

    另外,三方支付公司一样需要通过央行的清算系统清算资金,清算到谁的名下一样清清楚楚。

    你当以上这些关联方都是傻子啊,齐刷刷往一套假系统入账。

    说白了,现在就是钱被搞走了,一个个想甩锅,搞一堆子虚乌有的理由转移视线。

    06月20日
  • Re: 安排下属出差,结果以辞职相威胁,如何是好

    当然,预期一星期内的出差,从来二话不说,无条件说走就走

    06月15日
  • Re: 安排下属出差,结果以辞职相威胁,如何是好

    50一天确定不是搞笑吗?

    国企,10年前长期出差,包干300,或报销住宿、打车,额外补助170,我都宁愿辞职也不出差。

    现在包干500左右一天,刚毕业的小孩抢着出差,好多人直接就在出差地买房成家了。

    【 在 xtfj 的大作中提到: 】

    : 跟我公司有很相似之处,只是我们补贴更少,一天才50,其它费用实报实销。

    : 所以招了很多应界生来干这个,然后过个半年一年的,基本走得差不多了

    06月15日